你有想過帶小孩去逛夜市，他竟然自己懂配置，原來這麼簡單，資產配置並不是大家想像中的難懂。
分享一個小故事：
前一陣子趁著天氣跟疫情好轉，我們帶小朋友去新北市樹林區一個超大的夜市，其實是朋友去過之後熱烈推薦，所以我們就慕名而去逛一下看看，這夜市超級大，台灣北部很少有這麼大的規模，依我看大概是數一數二規模了，主要分成二個區塊，一個當然是美食小吃，另一大片就是兒童遊戲區，大家應該能夠理解，小朋友到了夜市肯定會說我想玩這玩那，這讓父母很難拒絕，但不想每一個遊戲都滿足，所以我就臨機一動，「好，我就給你二百塊錢，你自己規劃玩那些遊戲，但是花完不可以在跟我拿了喔」。
同時我也想測試一下小朋友個性，到底是不是一個會衝動消費還是會作規劃的人，結果發現很有趣，錢在爸媽口袋的時候，小孩拉著你經過每一個遊戲都想玩，每一個攤位都吵著要玩，其實我也知道他是把期望值放到最大，畢竟有爭取才有機會，對吧，但把錢下放到小孩手上時，200塊雖然不多，還是可以玩個幾種遊戲，但沒有想到小朋友竟然變得很謹慎，一下在這攤面前自言自語說好貴喔，一下又在另外一攤說我看不是很容易贏。
我相當意外的是，小朋友自己竟然開始規劃分析怎麼樣安排遊戲的種類跟次數會最好。有的遊戲收費高，但能玩的時間好短，像是九宮格丟球，一下就丟完還不一定會有獎品；有的時間長但沒獎品，像是摩天輪或小火車，可以坐在上面一陣子，但做完就結束，遺憾寫在臉上；有的收費便宜，但獎品不是很愛，像是打彈珠台，玩完之後拿了一個連小孩都不想拆還黏住包裝的糖果，最後還是硬塞給老爸。
我一路觀察下來，我覺得太棒了，這根本就是初級資產配置的原始概念啊，小孩會基於不同成本與報酬，自己竟然不自覺的搭配了最佳的玩法，其實資產配置不用刻意去學阿，原來從小就會了，過去曾聽一些朋友說覺得資產配置不容易做到，但我們的人性中或許就已經自帶資產配置的體質，反而不用太過於複雜化，對吧。
你早就懂得資產配置
剛剛分享的故事，其實就是最初級的資產配置概念，大家在面對風險與報酬時，心理一定會有一個天平，而最後決定搭配出的選項，在夜市中是遊戲組合，而在理財領域上，其實就是投資組合。
就投資學上來說，為什麼要投資，很簡單，因為投資可以幫你獲得得到更多的報酬與獲利，但不要輕忽同時跟隨而來的風險。這是一個不變的定律，不論你在甚麼年齡，投入多少資金，上帝是很公平的，不論投資甚麼資產，都會有一定程度的風險，而且報酬越大、風險越大。而搭配建立投資組合，就是希望混合不同資產類型，來追求較大報酬與較低風險，股市裡面有一句話，叫做少輸就是贏，這就直接點出控制風險的重要性，透過分散策略來管理風險，像是故事中的小朋友就是權衡得失之間做出混合不同遊戲的策略，在理財投資上也是類似的概念。
翻車的經驗複製
讓我們延續上一個故事，繼續分享：第一次就讓你這麼小學會這樣的概念，那以後我常帶小朋友去遊樂場好了，我還能在旁邊划划手機，多舒服，對吧？結果不是，我之後帶小孩去百貨公司的遊樂場，結果竟然就翻車了。
我第二次帶小孩去百貨公司裏面的遊樂場，一樣我也給小朋友二百元去換代幣跟自己規劃玩的遊戲，結果這次不一樣了，我發現夜市裡面每一次參與遊戲的金額比較小，每一個攤位的遊戲種類比較不一樣，能夠得到的回報不一樣，有時候是小獎品、有時候是糖果，同質性不高，小朋友還能夠有拿捏的尺度，在遊樂場面不一樣了，全部是聲光遊戲機台，全部都是給你點數，所以似乎讓小朋友不太能比較，結果，我在旁邊手機划不到二下，小朋友就跑過來哭求，說二百元已經花完，只好一直追加額度且一要再要，也讓我學到一個經驗就是自我配置的優缺點，優點是可以自行選擇喜好，但缺點就是很容易失去紀律，缺錢就要有錢就花。夜市經驗無法複製，整個在遊樂場裡面翻車。
紀律與投資風險
其實在分散投資上也要留意一個分散標的物的關聯性，如果你是分散投資，結果都集中在台灣股票，甚至集中在電子族群，精確地來說，其實還是投資在同類型的標的上，因為這些資產具有正相關性，所以看起來是分散配置，但風險承受度可以說很接近，一旦遭受市場有較大波動時，受到衝擊就會幾乎一樣，所以在混合不同資產的策略上，就要選擇屬於反向關聯性的資產，如果其中一個區塊出現較大波動而遭受損失，其他區塊則有機會持穩，降低整個投資組合的風險。
此外，還是回到我們之前提過的投資紀律問題。自己來做資產配置組合規劃，投資市場沒有什麼波動時，一切風平浪靜、順心如意，但金融市場唯一不變的定律就是會一直變，不可能沒有變化的，一旦波動出現，自己投資的反應速度與投入精神，可能會讓你手忙腳亂就算了，最怕是失去原先進場時的紀律，自找理由、越攤越平等問題就會出現。那如果委託給機構法人配置，像是投資顧問業者或信託業者所承作的全權委託等，起步價門檻很高，人事操作成本也高，如果你的部位或投資目標不大，時間拉長回頭一算，可能發現投資報酬率被費用侵蝕不少。
結論
現在已經進入大數據時代，我們依靠科技的程度越來越高。
像是現在如果要出門，以前是先聽廣播了解一下路況，現在則是會用手機看一下車況，沒有看一下就直接出門反而覺得很不安心，最厲害的是平台會持續運算，找出你常常走的路線給你建議或者是動態調整避開塞車路段，甚至可以評估出我常出門時間或經常走的路線，給予最佳建議，這就是享受科技的好處。
現在科技也開始與金融結合，利用科技來理財成為新流行，科技理財顧名思義就是利用科技幫助投資，當然其中演算法與量化模組非常的複雜，但其實跟google運算路線類似，科技理財會幫投資人把所提供的參數條件，比如說你所設定的投資目標與金額，以及你希望投資的時間、投入金額等做一個計算，同樣也會推算出一個資產配置組合，並做客製化的推薦與動態調整建議。就像是出門規劃要走的路線一樣，簡單享受科技所帶來的成果。
此外，科技理財也具有低成本與低門檻的優勢。
就像薯哥剛說的，股票市場少輸就是贏，投資少付出成本，是不是也是贏，利用科技投資省下的人力成本，其實也是這一筆投資當中多得到的獲利；此外，只要新台幣幾千元就可以請業者幫你投資，這是過去依靠人力時代，很想難想像的景況，建議投資朋友可以善用智能投資作為資產配置的一部分，利用機器人來幫你追蹤管理與配置資產。
詳細資訊請見：國泰智能投資官網
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