你只要是本國籍自然人，並持有國泰世華存款帳戶以及網路銀行。

投資風險屬性分析能夠讓國泰投資團隊更了解你的投資性格，協助你篩選出適合你的投資組合。 你可登入國泰智能投資平台，點選右上方的「個人資料」，在「投資前的準備」更新投資屬性分析(KYC)。

你可以透過下列方式登入國泰智能投資平台，輸入國泰世華銀行網路銀行帳號、密碼即可登入：

你可以指定任一帳戶進行扣款，惟選擇幣別與扣款帳戶幣別須一致，舉例而言，若你選擇新臺幣投入購買投資組合，則需選擇新臺幣帳戶扣款。

依照以下步驟，就能完成你專屬的投資組合：
1.選擇投資目標
2.設定目標與需求
3.建立投資組合
你可以依實際需求自行調整目標設定、波動承受度、檢視或調整投資組合，建構專屬的投資組合。

有別於申購一般基金不知道從何下手，國泰智能投資運用模型與技術幫你從2,000多檔基金篩選，提供佈局全球的基金投資組合；免申購手續費及免轉換標的手續費，僅收年管理費0.88%，且為回饋廣大客戶群，即日起至2020年12月31日止，年管理費一律享0元優惠；更提供全天候24小時監控投組服務及再平衡機制，能有效協助你面對市場波動。

你可選擇以新臺幣(TWD)或美元(USD)來投資。後續要增加投資金額及調整配置時，僅能使用當初選擇投資的幣別投資。

• 單筆投入：最低金額為新臺幣(TWD)$30,000 / 美元(USD)$1,000
• 每月投入：最低金額為新臺幣(TWD)$5,000 / 美元(USD)$200

最低累進金額為新臺幣(TWD)$1 / 美元(USD)$1

除了處理中的投資組合(因執行申購、贖回或再平衡交易後，基金部位待分配中)，你可以隨時調整每月投入金額。

可以的，如果投組狀態為「投資中」，你可以至投組管理頁，選擇「調整投資組合」功能，設定想再增加投入的金額。

可以的，如果投組狀態為「投資中」，可以至投組管理頁，調整扣款金額、扣款日期以及扣款帳號。

智能投資提供24小時服務，每日結帳時點為15:30，15:30以後之交易視為次一營業日交易，系統會主動提示該筆交易之實際下單日。惟遇特殊狀況及其他不可抗拒的因素，本行保有更改結帳時點的權利。

「目標式投資」可依照你的投資目標(金額、時間) 搭配國泰智能投資的量化投資模型演算法，建構專屬於你的投資組合，以全球布局為主。

「策略式投資」是由投資專家團隊依照不同的投資策略與成長機會精選出的投資組合，以滿足客戶的需求。你可以依據你的投資需求與看法，選擇資產配置策略。

還是不知道哪個適合你嗎？看看別人怎麼買

是的，你可以依據你的投資需求、投資目標、市場看法，選擇申購任何你想擁有的「目標式投資」或「策略式投資」投資組合。

如購買每月投入的投資組合，在該投資組合首次扣款日前一個營業日15:30前，可至投組管理頁，刪除投資組合或暫停投資。

該投資組合扣款失敗、管理費繳款成功或失敗、系統發動再平衡以及進行投組管理、贖回等，都會有相對應的email通知。

如果投資組合顯示為「處理中」，可能有以下情境：

1. 等待首次扣款
2. 等待每月扣款(如為每月投入的投資組合)
3. 扣款成功後正在進行基金申購
4. 正在進行再平衡

智能投資會於交易時告知你扣款日期，若為「每月投入」，則依你指定的扣款日按月扣款，扣款日期若遇台北市金融機構非營業日時，則順延至次一營業日，你須於扣款日前一日於指定扣款帳戶留存足額扣帳金額，扣款時間自扣款日當日凌晨開始，實際扣款時間則依本行作業排程而定。

扣款成功將不會收到任何通知。若想接收扣款通知，請至國泰世華網路銀行、行動銀行APP或LINE官方帳號進行設定，就能即時獲取出帳通知(目前僅限台幣帳戶)。
若扣款失敗，則會收到智能投資所寄送的扣款失敗通知email。提醒您，連續扣款失敗可能導致原設定的投資目標無法如期達成。

因內部平台作業時間，智能投資內的淨值與網銀將有一天之差。

考量你的投資風險及妥善配置資產，智能投資將不提供投資組合中單一標的贖回，你可將投資組合中各資產比重依比例部分贖回，且剩餘部分需保留新臺幣(TWD)$2,500/美元(USD)$100，如剩餘投資組合市值低於帳上需保留最低金額，僅得全部贖回。

於智能投資申購的投資組合不會於贖回時收取信管費，但若你尚有未付平台管理費，則須於贖回款項中扣除後入帳。

在你辦理贖回的當日，智能投資即為你辦理贖回作業，惟投資組合中有數檔基金，每一檔基金的作業時間略有差異，故約需5-10個工作日方能完成入帳。

是的，目前規劃的「月領雙薪流」策略投資標的組合內有包含月配息級別，配息時間依每檔基金規定各有所不同。

國泰智能投資 未來將陸續納入更多元的策略主題，讓客戶可以擁有更多資產配置的選擇，有任何最新消息會公布在官網及粉絲專頁中，請關注我們的粉絲專頁。

國泰智能投資所運用的主要三大理論為：

• 諾貝爾經濟學得獎之現代投資組合理論(Modern Portfolio Theory, MPT) 並結合貝萊克-立德曼(Black-Litterman)模型
• 蒙地卡羅模擬(Monte Carlo Simulation)
• 滑翔路徑(Glide-path)理論

詳細的理論內容與說明請詳參演算法

你可以透過調整波動承受度，產生不同的資產配置比重，再依照個人喜好於同一個資產類別下選擇基金標的。

投資組合的計算是依據你所設定的目標，其中也包含你將使用每月投入或是單筆投入的方式建立此投資組合，所以一個投資組合僅可適用一種投資方式。

目前國泰智能投資上提供的投資組合，是由國泰世華銀行銷售的2,000多檔基金，依據客戶的投資偏好與風險屬性所篩選出來，未來也將陸續納入多元的產品類型，讓客戶可以擁有更多資產配置的選擇。

登入國泰智能投資，於投資組合績效頁面找到偏離預期的投資組合，點選「檢視調整」，並依步驟調整投資組合計畫。另外，也可於「管理」頁面點選「調整投資組合」，重新調整適合自己的目標金額、目標時程和投入金額。

國泰智能投資24小時全天候監控你的投組，共有四個時機會觸發再平衡機制：投資市場波動、風險屬性改變、專業團隊評估、投資標的調整。

任一時機發生時，便會發送再平衡通知給你。

關於再平衡詳細介紹請詳參再平衡機制

「投資歷程績效」是從建立投資組合開始到完全贖回之前，由投資組合所累積創造出的績效。

投資歷程績效的計算方式為：
(投資歷程累積價值 – 投資歷程累積投入成本) /投資歷程累積投入成本

若選擇的是配息型投組，則配息時匯入你活存帳號的金額會計算到投資歷程績效內，你無須另外做計算。

而實際的投資績效及贖回金額，以贖回當日淨值為準。

我們只收一種費用 -「信託管理費」，並以年費率0.88%計算收取。
計算方式為每一投資組合依每月實際持有天數及每日最新信託資產市值，乘以前開年費率(0.88%)後，分別以信託幣別扣收，相同信託幣別之投資組合將合併扣款。

※收費範例說明：
假設你在107/7/25-7/31申購國泰智能投資，每日最新信託資產市值為新臺幣10萬元，107/8/1-8/31因市場表現良好，每日最新信託資產市值增加為新臺幣11萬元，則7、8月信託管理費分別為(四捨五入)：

• 7月份：
  100,000x(7/365)x0.88%=17(元)
  將於8月25日收取(若遇假日則遞延至次一營業日)
• 8月份：
  110,000x(31/365)x0.88%=82(元)
  將於9月25日收取(若遇假日則遞延至次一營業日)

每月底將計算當月應收信託管理費，並於次月25日(若遇假日則遞延至次一營業日)自你於國泰智能投資所指定之本人(新臺幣/外幣)存款帳戶(即扣款帳號)中扣除。

若扣收信託管理費時，你的存款帳戶餘額不足，將遞延至次月25日收取；如遇你的帳戶餘額持續不足，將於投資組合贖回時先行扣除信託管理費後，就剩餘款項返還予你。你亦可至智能投資平台內立即繳款。

再平衡服務並不會再收取任何費用。