升息讓投資變得更重要！投保投資型保單前必須搞懂的三大關鍵問題

物價飆漲、通膨加劇，各國政府紛紛升息的同時，資金快速抽離導致市場震盪加劇，讓投資困難度提高了許多，因此更需要精準、即時的金融商品來協助。其中投資型保單便是其中較受歡迎的金融商品之一。

根據壽險公會的統計數據顯示，近兩年壽險業投資型保單佔整體保費來源近五成。顯示投資型保單正在逐漸成為當今世代的主流資金運用工具之一。因此接下來將會告訴大家，投資型保單分哪幾種？誰適合投保投資型保單，該如何挑選適合自己的投資型保單？

問題一 : 市場上的金融商品很多，什麼樣的人適合投資型保單呢?

投資型保單與股票或ETF不同，並不是可以隨時買進賣出並藉此賺取短期報酬的金融商品，客戶繳交的保險費除了用於支付保險相關費用以享有壽險保障、年金險給付等，同時也用於購買基金以滿足投資需求，保單也有解約金的相關規範，因此投資型保單更適合有子女教育金、退休金等長期投資目標，願意長期持有以獲取較穩定報酬的人。

問題二：投資型保單依照投資標的可以分成三種類型，各自有什麼特色？

（1）類全委型：交由專業經理人代操

類全委型則是由專業經理人代操，不需要另外花時間選擇投資標的，但是投資組合相對無法客製化，投資人很難確保專業經理人的投資操作能夠符合實際需求。

（2）基金平台型 : 自選標的

基金平台型的投資標的選擇多樣，可以針對自己的需求選擇合適投資標的，但對於不熟悉金融商品的投資人而言卻是一件門檻相當高的事。

（3）智能平台型：智能投資技術輔助投資決策

近年來隨著智能投資技術逐漸成熟，投資型保單所提供的服務也隨之升級，國泰世華銀行結合國泰人壽首創iSmart變額壽險，將智能投資技術與投資型保單結合，打造出有別於以往的智能投資型保單，可依據客戶設定的投資期長短、可投入保費、風險承受度等個人資料，客製化專屬的投資組合，為客戶節省研究金融商品的時間及精力。

將透過智能投資24小時監控市場機制與再平衡服務，隨市場變化提供客戶最即時的投資建議，輔助客戶做出理性的投資決策，可更全面、無時差的掌握投資狀況，提供客戶更加穩定的投資績效，而所有收費與投資標的皆可透過平台一目了然。

問題三：自己適合哪種類型的投資型保單呢？

三種投資型保單各有其特色，如果你是一個對投資有想法，且願意額外付出時間與精力挑選投資標的，那基金平台型就相當適合你，因為基金平台型可以讓你依照自己的風險承受度、資產分配需求，自由的搭配投資標的。

如果你偏好懶人投資，下班只想好好放鬆、享受人生，不想花心思考慮其他事，希望全權交由專業顧問管理，就可以考慮類全委保單，因為只要額外付出小額的管理費，便有專業的投資經理人負責管理你的投資標的。

另外，如果希望能獲得客製化投資規劃、清楚看到投資標的，便可首選具再平衡機制的iSmart，能全天候智能監控市場，提供客戶更加穩健的投資績效，讓客戶可以兼顧保險和投資需求，透過智能投資服務的協助，大大降低客戶管理投資的時間與心力；除了收費更單純簡單，客戶還可於線上輸入投資設定與風險偏好，立即獲得客製化投組建議，且較低的投資門檻，也正適合做為第一次入手投資型保單的好選擇，就算小資族或懶人投資族，也能輕鬆透過iSmart前往穩健累積財富的目標！

了解更多『具智能投資服務』的投資型保單→國泰人壽iSmart變額壽險

投資標的之風險揭露與注意事項，詳見官網DM說明

文章來源：股感→《升息讓投資變得更重要！投保投資型保單前必須搞懂的三大關鍵問題》

投資警語

1. 消費者投保前應審慎瞭解本商品之承保範圍、除外責任、不保事項及商品風險，相關內容均詳列於保單條款及相關銷售文件 ，如有疑義請洽詢銷售人員以詳細說明。

2. 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。

3. 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽本行業務員、國泰人壽服務據點(客服專線：市話免費撥打0800-036-599、付費撥打02-2162-6201)或網站(www.cathayholdings.com/life)，以保障您的權益。

4. 要保人可透過國泰人壽客服專線(市話免費撥打：0800-036-599、付費撥打：02-2162-6201)或網站(www.cathayholdings.com/life)、總公司(臺北市仁愛路四段296號)、分公司及通訊處所提供之電腦查閱資訊公開說明文件。

5. 本投資型保險為非存款商品，不受「存款保險」之保障。

6. 稅法相關規定之改變可能會影響本保險之投資報酬及給付金額。

7. 投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。除前述投資部分外，保險保障部分依保險法及其他相關規定受「保險安定基金」之保障。

8. 匯率風險說明：

匯兌風險：本保險相關款項之收付均以商品貨幣(新臺幣)為之，保戶須自行承擔就商品貨幣(新臺幣)與其他貨幣進行兌換時所生之匯率變動風險。

9. 自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用折讓等各項利益，應於簽約前提供予要保人參考。

10. 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實質課稅原則案例，可至國泰人壽官方網站首頁查詢。

11. 本保險由國泰人壽發行，由國泰世華商業銀行股份有限公司為行銷通路招攬，惟國泰人壽保有最終承保與否之一切權利。

12. 本簡介僅供參考，詳細內容以保單條款為準。