投資跟保險應該分開嗎？如果市場不好投資賠錢的話，會不會因為多一份保險而多一分保障？
投資型保單是什麼？
投資型保單就是將「投資」以及「保障」同時結合，讓你在投資同時又可以享有保險保障。投資人的資金一部份去負擔保險費，其餘資金可以做投資用，並且可自行選擇投資標的或是委由專家操盤，投資型保單適合想要投資理財並兼顧保險保障的投資人。
投資結合保障到底有什麼好處呢？
投資有賺有賠，如果市場景氣長期下行，投資部位虧損，投資型保單提供的壽險保障部位將可以發揮最大作用守住投資人的資產。市場許多投資型保單的機制是從保險金額、投資現值（即保單帳戶價值）取金額較高者給付。
我們可以用新冠肺炎市場崩跌為範例清楚了解投資型保單的運作機制：
▼投入10萬，保額為16萬，投資現值虧損至7.9萬，若身故最高仍可領回16萬
資料期間:2019/10/1~2020/6/30、資料來源:國泰世華銀行整理
2020年2月起新冠肺炎爆發，市場劇烈波動，自投入日起報酬下跌約21%，此時市場大多數投資人此時會選擇認賠殺出。若透過投資型保單投資，雖投資現值有所虧損，但不影響保單的保險保障16萬，透過此一機制可讓投資人的保障效果不被短期市場波動影響；而市場表現好時，投資人仍可參與市場漲幅。
▼投資型保單運作機制整理，以新冠肺炎台灣加權指數表現為例
資料來源:國泰世華銀行整理
註: 上表以投入10萬，保額為16萬為例，市場最大跌幅自2019/10~2020/03約下跌21%，投資現值約8萬；市場觸底反彈期間自2020/03~2020/12約上漲66%，投資現值約17萬。
如前述例子，投資人可自行決定投資標的或委由專家操盤，若身故則從保險金額及投資現值選金額較高者給付。投資型保單即是透過此一運作模式讓投資的同時享有保險保障，適合作為長期投資理財規劃的工具之一。
投資型保單如何選擇投資標的？
光靠保險保障還不夠，想要讓資產穩健成長，投資標的選擇也非常重要。
若不知道如何挑選好的投資標的，也沒有時間做市場研究、甚至不知道何時該進出場，此時投資人就可以選擇由專家代為操作，或透過智能投資讓大數據模型幫你選，依據投資人財務狀況量身打造個人投資型保單，並由機器人理性操盤克服人為操盤弱點，透過獨有的演算法讓投資型保單在獲利的同時協助控制風險波動。
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