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用「智能理財」投資比較好?機器人理財v.s理專大評比

最後更新時間: 2021.01.15

什麼是智能理財?跟理財機器人一樣嗎?(Robo-advisor)

什麼是智能理財,以台灣現行法規的解釋:「智能理財要透過演算法、AI 等技術,並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務,以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。」,而智能理財在台灣也被叫為理財機器人、科技投資、Robo-advisor等。


智能理財透過線上測驗了解客戶的投資目標、財務狀況、投資習慣等條件,產生適合的投資組合建議。重要的是,其「機器學習」會隨著資料和時間而成長,當市場上再次發生相同事件時就會有相對應的方法,更有助於突破人類的思考盲點,而為投資做出更穩健的決策。(延伸閱讀:你真的懂AI智能理財嗎?帶你了解機器人投資夯什麼?




智能理財和理專差在哪裡?

理財機器人經常被拿來與專人理財做比較,到底兩者差在哪?又該如何選擇呢? 首先,理財顧問服務因為需要較多人工,成本較高,主要客群是資產有一定規模的投資人。專人理財可以有更多人性化的服務以及情感連結。相對來說,智能理財的特色就是理性客觀,能幫助投資人輕鬆避開人性弱點,同時擁有高效率、低成本的特性,讓小額投資人、或是對投資不知道從何開始的新手,可以用較少的資產就享有多元投資及個人化的理財服務。甚至大數據監測、24H無間斷服務的特性,也可做為專人理財外的分散投資好選擇,以降低投資風險。


(延伸閱讀:你其實沒有想像中那麼理性!投資人不願面對的真相



智能理財的優缺點大公開,如何幫助穩健理財

優點 缺點
選股 交給大數據智能選股 無法自行挑選標的
門檻 小資金即可擁有
全球一籃子標的、風險更分散
因投組包含多檔標的
追漲幅度不如個股顯著
盯盤 智能系統24H盯盤更省心 仍需確認再平衡建議
手續費 免申購贖回交易手續費 仍需支付信託管理費


如何開始使用智能投資?

使用智能投資之前打造客製化的投資策略前,第一步會先透過各種面向問題了解投資人的屬性,再根據投資人所填入的答案,給出適合的投資策略。


1.投資人此次理財的目的為何?

是為了子女學費、提前規劃退休生活、購買資產,或僅僅想更有效率地運用手頭上閒置資金,這些都會影響投資年限長短。

2.風險承受能力為何?

舉例來說,平時喜歡到賭場賭一把和完全不碰觸賭博、樂透等投機行為的人一定有截然不同的風險承受能力,後者顯然是風險趨避者。


藉著智能投資,投資人不再道聽塗說盲目地追逐最多人買的商品,而是選擇最適合自己的,回歸做好資產配置的投資本質。



智能理財機器人幫你守護資產|國泰智能投資

比起市面上智能理財,國泰智能投資提供更多樣化投資組合,讓投資人可以根據自我屬性偏好選擇,而當偵測到市場可能發生狀況,投資標的漲跌讓投資人某些投資部位的配置比重偏離預期目標,恐導致風險變大,此時國泰智能投資便會通知投資人使用「再平衡」的功能,進行投資組合的調整,來汰弱換強藉此控管投資風險,協助投資人守護資產,穩住未來。立即前往了解



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