什麼是智能理財？跟理財機器人一樣嗎？(Robo-advisor)
什麼是智能理財，以台灣現行法規的解釋：「智能理財要透過演算法、AI 等技術，並完全經由網路互動輔以『全無』或『極少』的人工服務，以自動化工具向客戶提供投資組合建議的顧問服務。」，而智能理財在台灣也被叫為理財機器人、科技投資、Robo-advisor等。
智能理財透過線上測驗了解客戶的投資目標、財務狀況、投資習慣等條件，產生適合的投資組合建議。重要的是，其「機器學習」會隨著資料和時間而成長，當市場上再次發生相同事件時就會有相對應的方法，更有助於突破人類的思考盲點，而為投資做出更穩健的決策。（延伸閱讀：你真的懂AI智能理財嗎？帶你了解機器人投資夯什麼？）
智能理財和理專差在哪裡？
理財機器人經常被拿來與專人理財做比較，到底兩者差在哪？又該如何選擇呢？ 首先，理財顧問服務因為需要較多人工，成本較高，主要客群是資產有一定規模的投資人。專人理財可以有更多人性化的服務以及情感連結。相對來說，智能理財的特色就是理性客觀，能幫助投資人輕鬆避開人性弱點，同時擁有高效率、低成本的特性，讓小額投資人、或是對投資不知道從何開始的新手，可以用較少的資產就享有多元投資及個人化的理財服務。甚至大數據監測、24H無間斷服務的特性，也可做為專人理財外的分散投資好選擇，以降低投資風險。
（延伸閱讀：你其實沒有想像中那麼理性！投資人不願面對的真相）
智能理財的優缺點大公開，如何幫助穩健理財
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優點 |
缺點 |
| 選股 |
交給大數據智能選股 |
無法自行挑選標的 |
| 門檻 |
小資金即可擁有
全球一籃子標的、風險更分散
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因投組包含多檔標的
追漲幅度不如個股顯著
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| 盯盤 |
智能系統24H盯盤更省心 |
仍需確認再平衡建議 |
| 手續費 |
免申購贖回交易手續費 |
仍需支付信託管理費 |
如何開始使用智能投資？
使用智能投資之前打造客製化的投資策略前，第一步會先透過各種面向問題了解投資人的屬性，再根據投資人所填入的答案，給出適合的投資策略。
1.投資人此次理財的目的為何？
是為了子女學費、提前規劃退休生活、購買資產，或僅僅想更有效率地運用手頭上閒置資金，這些都會影響投資年限長短。
2.風險承受能力為何？
舉例來說，平時喜歡到賭場賭一把和完全不碰觸賭博、樂透等投機行為的人一定有截然不同的風險承受能力，後者顯然是風險趨避者。
藉著智能投資，投資人不再道聽塗說盲目地追逐最多人買的商品，而是選擇最適合自己的，回歸做好資產配置的投資本質。
智能理財機器人幫你守護資產｜國泰智能投資
比起市面上智能理財，國泰智能投資提供更多樣化投資組合，讓投資人可以根據自我屬性偏好選擇，而當偵測到市場可能發生狀況，投資標的漲跌讓投資人某些投資部位的配置比重偏離預期目標，恐導致風險變大，此時國泰智能投資便會通知投資人使用「再平衡」的功能，進行投資組合的調整，來汰弱換強藉此控管投資風險，協助投資人守護資產，穩住未來。立即前往了解
