瀏覽器建議
親愛的客戶你好,
由於你的瀏覽器版本較低,部分頁面可能會有跑版或功能無法正確顯示的情況。
建議立即升級現有瀏覽器或選用其他瀏覽器:
下載升級 Internet Explorer
下載升級 Internet Explorer
下載 Google Chrome
下載 Google Chrome
下載 Firefox
下載 Firefox
新手投資指南

如何投資理財賺錢?搞懂理財、投資2大區別,累積財富就是這麼簡單!

2021.02.05

想靠投資理財賺錢,就要先搞懂「投資」與「理財」的區別,學會投資理財,讓你離財富自由更邁進一大步。現在,就來說明如何透過規劃好自身的財務分配以及投資選擇,讓你靠投資理財累積財富不再只是夢想!



「理財」、「投資」傻傻分不清楚?

投資理財這個名詞大家都不陌生,但理財和投資卻是不一樣的事情,具有不同的目的與策略,『理財』是一種財務管理的方式,代表資金如何控管及使用,而『投資』是指透過資金,投入在某項事業或商品,讓未來得到一定的收益,上述比較可發現理財的定義較廣,故投資其實是理財的一部分,若還是不清楚,快看看下列的詳細介紹吧。



理財是什麼?

理財是什麼?理財是有效去管理你的資金、財務,了解目前生活中的收入、支出狀況,評估該如何存錢、管理開銷,來實現未來有自由支配的金錢可使用在不同的地方,而理財該怎麼開始呢?可參考下列步驟,來先設定你的理財規劃:

1. 設定你的理財目標:

首先,先設定你希望未來存取或希望使用的金額,並訂下預計達成的日期。

2. 記錄你每天的收入、支出:

訂定好目標後,計算你的日常收入以及生活開銷,來確認是否有達成自己設立的收支平衡。

3. 固定時間評估、調整:

固定時間來審核自己的理財分配是否需要調整,可以選擇一季、半年、一年,或是收入、支出有變動時,來重新評估自己的理財分配規劃,避免理財目標因而打亂。



投資是什麼?

剛剛介紹完理財,那投資和理財有什麼不同呢?投資主要是著重在創造額外的金錢,在理財規劃中,加速達成累積財富的目標。而投資可簡單區分為短線與長線。從字面意思來看就是短期、長期的投資方式,兩種方式除了動機和操作方法不同外,包括了預期報酬率、分析方式也有很大的差異。

短線投資:

以短線投資的投資者來說,大多希望在短時間內獲得高報酬,故較會鎖定波動較大的投資商品,因此在操盤知識、技術分析以及市場的進退場時機都要非常熟悉且可快速反應,因此必須時常注意市場動向,且因頻繁進出市場,手續費、交易稅等都必須仔細考量進去;高報酬的特性伴隨高風險,所以通常投資勝率也不像長期投資一樣穩定。


長線投資:

長線投資的人則會希望有較穩定的報酬率、收益,以常見的基金、股票商品為例,投資者通常會鎖定具發展性且穩固的產業或企業,透過了解基本面和未來前景,判斷是否對應到目前市場的趨勢或是需求,並投入較長時間的等待,進而獲得收益。

如何開始投資理財?投資理財可以並行嗎?

在上面理財的介紹,有教大家如何簡單規劃自己的理財分配,但希望投資理財的你,若還不了解該怎麼同步並行,下面將教你兩步驟,定好你的投資理財目標,了解該如何有效分配你的財務以及投資的比例,快速達成你的目標。


1. 開始投資理財,先設定目標金額、時間規劃以及財務分配方式

訂定目標:每個人想要投資理財的理由不同,有的人想要存下一筆資金環遊世界,有的人希望規劃子女教育基金或退休金,而了解這些動機,就足夠讓你設定理財目標,計算多少資金才足夠滿足未來的規劃,ex:你預計子女教育基金從國小到大學階段,需要有550萬的金額。


規劃時間:設定好你需要的達成目標的時間,並依目前的工作收入狀況、預計投資項目的報酬率來評估是否合適,ex:希望規劃長期目標,10年後可以達到550萬的子女教育基金。


財務的分配:了解金額、時間後,再來就需要該怎麼分配,來存到你所設定的目標,而分配方法很多種,包括了六罐子理財法333理財法等,可以選擇你適合的方式來分配,下列就以333法則來說明該如何分配。

以10年達成550萬為目標,目前你的月收入6萬,2萬支出生活開銷、2萬儲蓄以及2萬進行投資,儲蓄佔240萬、投資則須達成310萬,兩種方式搭配執行,推估投資總報酬率需來到30%便可達成!只是投資有一定的風險,將風險算入後,亦需有面對風險下的備案或應對方式。

但若你還不知道怎麼評估自己能接受的風險程度或適合投資的項目,就接著看下去吧!


2. 該分配多少金額或選擇多少報酬率的投資項目?首先了解自己的風險承受度!

知道怎麼樣分配財務,但卻猶豫投資的金額以及希望投資的報酬率和商品該如何選擇? 那你應該先了解投資風險是什麼?投資風險的範疇很多,包括了市場上的政經因素、經濟衰退、利率等風險,又或是個別人公司的產業狀況,例如:倒閉、組織變動以及公司發展變更等,若想知道更詳細的投資風險,可再參考此篇「投資風險」到底是什麼?該如何避免呢?


那又該怎麼了解自身的風險屬性呢?可以從你希望的投資報酬率高低來簡單區分外,例如:若你希望的報酬率是10~20%,那你也必須能承受至少10~20%虧損的風險承擔,另外可以透過線上測驗的方式,依個人人格特徵來了解自己是屬於保守型、穩健型亦或是積極型,來選擇自己希望投資的標的。


介紹完上述所說的投資理財步驟,但對於實際投資經驗不足的你,不知道如何選擇商品或是在試算規劃時不了解是否正確,那就快看看接下來要介紹的智能投資,用最新智能技術搭配大數據,簡單幾步驟幫助你規劃自己的目標。



投資理財推薦|冷靜投資 熱血生活

國泰智能投資 簡單設定理財目標

想要開始投資理財的你,不知該選擇哪些投資項目?報酬率和風險怎麼評估?來試試國泰智能投資的目標式投資吧!

首次登入後,完成個人風險評估測驗,可得知自己適合哪項屬性,之後依照步驟輸入三大項目:目標金額、投入時程、每月投入,智能系統便會給出配置建議,便能審視你設定的投資理財目標規畫是否能達成。

國泰智能投資除了給予你投資配置建議外,透過24小時監控及再平衡功能的服務,給予投資穩健抗跌的效果,是你長期投資的好選擇!現在就趕緊來瞭解更多吧!