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如何理財規劃?想提早退休,首先必做的三件事

最後更新時間: 2020.11.20


充實自己的財商、理財規劃不能晚

人生有很大的課題,是如何過更好的生活,懂得賺錢更要懂得如何規畫,工作可以賺錢,可以滿足自己的成就感,但利用金錢要如何讓自己的生活過得更好,達到真正的財富自由、確保退休後的生活無憂呢?從小到大中教育總是強調智商、情商、但除了這兩個,當個成熟大人有個更重要的目標,就是充實自己的財商( Financial Quotient是理財商數,簡稱FQ),但從小到大卻沒有人好好教導我們這部分的知識,因此花了很多時間,去認識自己。根據國泰世華銀行理財問卷*資料發現,一般人在工作10年左右就開始有危機意識,開始籌備自身的退休計畫,也就是大約35歲的時候。退休少了工作收入,所有的開支都要引賴先前的存糧及安排,若以國民平均壽命80歲來看,退休後的日子也長達20年,因此更要提早做好理財規劃、充實自身的財商指數。


這裡介紹想提早退休,必做的三件理財規劃:



一、設定人生目標

目標就是有期限的夢想|戴安娜‧夏夫‧杭特

對的目標可以驅動你追逐更好的人生、也可幫助你判定人生的輕重緩急。而要如何設定目標呢?首先靜下心來,好好想想問問幾個問題,未來退休後想過什麼樣的生活?有了答案後,把它寫下來,確保你每天可以看到你的目標。心理學教授Dr. Gail Matthews研究發現,寫下目標的人,比起只在腦中想像目標的人,達成的比例高得多。


接著給自己一個期限,問問自己還有多久的時間可以準備?要確保自己擬定的計畫是可行的,將目標拆成小小的行動,設一個評估點。例如在工作三年內存到一桶金,檢視目標獎勵自己的小成功,才能時時抱持動力。



二、六個罐子理財法控制開銷

如果你懂得使用,金錢是一個好奴僕;如果你不懂得使用,它就變成你的主人|馬克・吐溫

有了目標後就要節流,我們要先了解本身的財務狀況,遠離負債風險。很多人有心記帳,但卻沒有長時間貫徹,有時候時間過了也就忘了,少了好幾筆後就選擇放棄記帳。記帳的主要目的主要為掌握消費狀況,假使你無法有耐力的記帳,那你一定要學會分配預算。《有錢人想的和你不一樣》提出的六個罐子理財法,是世界上最有效且簡單的預算規劃方法,它結合「先支付自己」和「預算規劃」兩個概念,把收入放進六個罐子:10%財富自由帳戶、10%教育帳戶、55%生活必需帳戶、10%玩樂帳戶、10%長期儲蓄帳戶、5%給予帳戶,如果有結餘再放入財富罐子,如此一來也可避免過度花費。



三、投資為自己加薪

一個人一生能積累多少錢,不是取決於他能夠賺多少錢,而是取決於他如何投資理財,人找錢不如錢找錢,要知道讓錢為你工作們不是你為錢工作|沃倫.巴菲特

俗話說:「你不理財,財不理你。」於是大家努力學理財,希望能多賺一點,但卻缺乏相關的知識,忽略市場風險,只能靠別人推薦,但往往訊息傳到你耳裡時,早以過了最佳時機,賠了後再安慰自己只是「繳學費」。其實理財可以更聰明,只要懂得善用工具,你也可以打造屬於你的被動收入,盡早達成你的退休目標。國泰智能投資首創多元主題的「目標式投資」供你選擇,再平衡調整機制將24小時監控並追蹤市場漲跌,必要時也將提醒你調整投資組合至最佳比例,讓你無須熬夜盯盤外,也大大減低了人為不理性判斷的機會! 透過國泰智能投資,把加薪的掌控權從老闆手上取回,提早完成退休計畫。


* ROBO人生咖啡館理財問卷調查,總回收問卷3,963份,有效問卷3,875份,調查期間2020/09/25-2020/10/18


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