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人生第一間房子,這樣買就對了!

隨著房價下跌一段時間,加上屋主讓利驅使之下,近來不動產交易量出現了一波推升,絕大部分來自等待許久的自住需求,當中自然也包括許多首購的買方。究竟,想要買到人生第1間房子,要注意什麼重點呢?

2018.05.31 國泰世華銀行
How_to_buy_your_first_house

隨著房價下跌一段時間,加上屋主讓利驅使之下,近來不動產交易量出現了一波推升,絕大部分來自等待許久的自住需求,當中自然也包括許多首購的買方。究竟,想要買到人生第1間房子,要注意什麼重點呢?

重點1:購屋財務規畫,須考慮升息問題

買房除了要先準備一筆為數不小的頭期款,之後還要按月繳納房貸本息,如果沒有妥善規畫,萬一超過負擔繳不起房貸,辛辛苦苦買到的房子,可能會落得被法拍的下場!

通常來說,房貸負擔最好不要超過收入的三分之一,換言之,假設每月收入6萬元,用其中2萬元來繳房貸,以年利率2%的利息來計算,可以負擔約400萬元的房貸,再加上準備200萬元的頭期款,等於有能力買進600萬元的房子。

房貸利率也要特別注意,現在確實很多房貸利率不到2%,但長期來看一定會升息,每月繳納本息的金額會因此增加,所以不能只以現在的利率做估算,甚至還要有一筆預備金,做好將來升息的準備。

重點2:聰明運用2要件,600萬也能買好房

計算出可以負擔的房價範圍以後,就可以依此尋找符合預算的房子。這裡要先有一個觀念:不太可能每個人一開始就買得起台北市大安區50坪的房子,所以買房子並不是一步到位,包括「地段」跟「坪數」都可以慢慢調整。

預算多的人可以挑房價比較貴的捷運宅,預算少一點的人可以挑房價便宜一些的火車宅,同樣都是利用「軌道通勤」,很方便;預算更少的人,再透過公車或其他交通工具轉乘,一樣可以挑到相對更便宜的房子。

如果一開始家庭成員較少、需求坪數不高,可以用購買較小坪數的方式,買到較好的地段。以600萬元來說,在1坪20萬元的地段,可以買到30坪的房子,但如果只買15坪,就可以買在房價1坪40萬元的地段,從本來比較偏遠的地方,前進到比較好的地段。所以就算只有600萬元預算,運用「地段」跟「坪數」的調整,一定可以找到符合預算的好房子。

「地段」跟「坪數」兩者之間如果可以選擇的話,要「寧買小,不買遠」,畢竟好地段的房子機能好,也比較保值,過幾年後如果家庭成員變多,經濟能力隨著年資增加越來越好,再逐步用換屋的方式買更大的坪數來居住。

重點3:用錢當分身,穩健存出頭期款

買房子不光只是頭期款跟房貸而已,往往交屋以後才是花錢的開始,裝潢、家電、家具都是不小的開銷,尤其如果為了遷就房價,選擇屋齡較高的房子,還要重拉管線,甚至處理防水、漏水的問題,那費用更是可觀。調配好每個項目的順位跟金額,就可以避免支出增加導致買房預算縮水,像電線老舊容易走火攸關安全一定要先處理,至於裝潢、家具等等只是影響美觀,若基於預算考量,「先求有再求好」!

最後,講到買房最重要的一件事,就是要先準備好頭期款。別光羨慕有父母資助頭期款的人,沒人資助也可以靠自己找到好幫手。

有句話說,「人兩腳,錢四腳」,人去追錢很累,還不如讓錢去追錢來的快,所以除了自己努力賺錢之外,還要懂得運用錢當分身,長期投資透過複利的效果加快存頭期款的速度。當然,追求報酬之餘一定也要考慮投資的風險,穩健的投資方式才能朝買房的目標逐步前進啊!

如果你是正在為「房事」煩惱的首購族,相信透過蔡律師的說明,對於買房規畫已經有基礎的方向及認知,接下來更要懂得如何準備頭期款!正如同蔡律師的建議,透過長期投資的複利效果,小錢就能發揮大作用!

 

國泰智能投資團隊透過模型演算舉例,每個月存5,000元,存10年總共能存下60萬元,但假設你是一個穩健型的投資者,透過投入一個風險分散的投資組合,10年後有機會增長至85萬元;而若是自身對於投資可承擔較大波動風險的積極型投資者,投入金額亦不影響生活所需,及早開始投資10年後60萬元有機會增長至90萬元!

所以當短時間內無法提高薪資年增長幅度來存下更多的準備金,透過長期投資的複利效果讓錢去滾錢,可以讓你離買房目標又更進一步。但要記得,所有的投資都隱藏著風險,投資前充分了解自己的風險承受度與目標計劃,並有紀律性的持續進行,才是享受人生豐碩成果的不二法門!

撰文:《Money錢》包租公律師蔡志雄

 
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