隨著房價下跌一段時間，加上屋主讓利驅使之下，近來不動產交易量出現了一波推升，絕大部分來自等待許久的自住需求，當中自然也包括許多首購的買方。究竟，想要買到人生第1間房子，要注意什麼重點呢？
重點1：購屋財務規畫，須考慮升息問題
買房除了要先準備一筆為數不小的頭期款，之後還要按月繳納房貸本息，如果沒有妥善規畫，萬一超過負擔繳不起房貸，辛辛苦苦買到的房子，可能會落得被法拍的下場！
通常來說，房貸負擔最好不要超過收入的三分之一，換言之，假設每月收入6萬元，用其中2萬元來繳房貸，以年利率2%的利息來計算，可以負擔約400萬元的房貸，再加上準備200萬元的頭期款，等於有能力買進600萬元的房子。
房貸利率也要特別注意，現在確實很多房貸利率不到2%，但長期來看一定會升息，每月繳納本息的金額會因此增加，所以不能只以現在的利率做估算，甚至還要有一筆預備金，做好將來升息的準備
重點2：聰明運用2要件，600萬也能買好房
計算出可以負擔的房價範圍以後，就可以依此尋找符合預算的房子。這裡要先有一個觀念：不太可能每個人一開始就買得起台北市大安區50坪的房子，所以買房子並不是一步到位，包括「地段」跟「坪數」都可以慢慢調整。
預算多的人可以挑房價比較貴的捷運宅，預算少一點的人可以挑房價便宜一些的火車宅，同樣都是利用「軌道通勤」，很方便；預算更少的人，再透過公車或其他交通工具轉乘，一樣可以挑到相對更便宜的房子。
如果一開始家庭成員較少、需求坪數不高，可以用購買較小坪數的方式，買到較好的地段。以600萬元來說，在1坪20萬元的地段，可以買到30坪的房子，但如果只買15坪，就可以買在房價1坪40萬元的地段，從本來比較偏遠的地方，前進到比較好的地段。所以就算只有600萬元預算，運用「地段」跟「坪數」的調整，一定可以找到符合預算的好房子。
「地段」跟「坪數」兩者之間如果可以選擇的話，要「寧買小，不買遠」，畢竟好地段的房子機能好，也比較保值，過幾年後如果家庭成員變多，經濟能力隨著年資增加越來越好，再逐步用換屋的方式買更大的坪數來居住。
重點3：用錢當分身，穩健存出頭期款
買房子不光只是頭期款跟房貸而已，往往交屋以後才是花錢的開始，裝潢、家電、家具都是不小的開銷，尤其如果為了遷就房價，選擇屋齡較高的房子，還要重拉管線，甚至處理防水、漏水的問題，那費用更是可觀。調配好每個項目的順位跟金額，就可以避免支出增加導致買房預算縮水，像電線老舊容易走火攸關安全一定要先處理，至於裝潢、家具等等只是影響美觀，若基於預算考量，「先求有再求好」！
最後，講到買房最重要的一件事，就是要先準備好頭期款。別光羨慕有父母資助頭期款的人，沒人資助也可以靠自己找到好幫手。
有句話說，「人兩腳，錢四腳」，人去追錢很累，還不如讓錢去追錢來的快，所以除了自己努力賺錢之外，還要懂得運用錢當分身，長期投資透過複利的效果加快存頭期款的速度。當然，追求報酬之餘一定也要考慮投資的風險，穩健的投資方式才能朝買房的目標逐步前進啊！
如果你是正在為「房事」煩惱的首購族，相信透過蔡律師的說明，對於買房規畫已經有基礎的方向及認知，接下來更要懂得如何準備頭期款！正如同蔡律師的建議，透過長期投資的複利效果，小錢就能發揮大作用！
國泰智能投資團隊透過模型演算舉例，每個月存5,000元，存10年總共能存下60萬元，但假設你是一個穩健型的投資者，透過投入一個風險分散的投資組合，10年後有機會增長至85萬元；而若是自身對於投資可承擔較大波動風險的積極型投資者，投入金額亦不影響生活所需，及早開始投資10年後60萬元有機會增長至90萬元！
所以當短時間內無法提高薪資年增長幅度來存下更多的準備金，透過長期投資的複利效果讓錢去滾錢，可以讓你離買房目標又更進一步。但要記得，所有的投資都隱藏著風險，投資前充分了解自己的風險承受度與目標計劃，並有紀律性的持續進行，才是享受人生豐碩成果的不二法門！
撰文：《Money錢》包租公律師蔡志雄
