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拼7年養個「金孫」照顧你一輩子

最後更新時間: 2018.01.26

投資人忙碌工作時,是不是偶爾會有「真希望不工作也能賺錢」、「要是在家躺著也有收入多好」等念頭閃過,然後無奈地嘆口氣。其實,不工作就有收入養活自己與家人這件事,只要你願意花時間打造被動收入,並不難做到。


什麼是被動收入?知名華爾街操盤手暨財經作家闕又上認為,被動收入就是靠投資理財打造一個分身,這個分身可以在我們不想工作或不能工作時,持續為本尊創造財富。


闕又上強調,這個分身必須會賺錢,即「分身有術」,因為被動流進來的收入也可能會帶來虧損。投資台積電(二三三○)或宏達電(二四九八)的結果截然不同,前者讓人擁有被動收入,但後者就會讓人有被動虧損了。也因此,紅色子房資產管理執行董事蘇明俊提醒,千萬不要借錢來創造被動收入,而是要用本業收入來進行。


讓錢也幹活,4認知打造被動收入

被動收入就是讓錢賺錢,最好是自己工作時,讓錢也跟自己一樣幹活。闕又上提醒,行動前必須在觀念、工具、作法與管理上有正確認知與習慣,才能清除打造被動收入過程中的阻礙。


認知1:堅定信念養「金孫」養老

「你有多渴望?」闕又上認為這是打造被動收入的動機與動能。如果一點都不渴望,或是只有一點渴望讓錢幫你幹活,那麼就算把好方法與工具放在你面前,也不一定會動手。


請試著想像,每月很辛苦地存二萬元,持續存了七年,這七年存的錢加上投資獲利,假設接近三百萬元,也就是投資人的第一桶金,我們可以叫它「金孫」。這個金孫以八%的投資報酬,開始一周七天,每天二十四小時賺錢養你,幾乎就等於多了一份社會新鮮人每月二十二K的收入。


闕又上比喻,這個「金孫」不僅不吃、不喝、不交男女朋友,而且你活多久,金孫就養你多久。請你自問,花七年養一個能養自己七十年的金孫值不值得?若值得,你也強烈希望有這個「金孫」,那麼就要想盡辦法來達成。


認知2:全力找錢養大「金孫」

「金孫」是我們的賺錢分身,也就是被動收入。要養大「金孫」,就要想清楚資金有哪些來源?例如投資自己的專業與能力,在工作上努力爭取加薪或額外的兼差收入。此外,闕又上提醒,記帳了解開支固然有它的好處,但與其記了帳卻沒有餘錢可以儲蓄來投資,倒不如先有紀律地存下二○%∼三○%的薪水到財務自由帳戶,剩下的才花用,即便生活因此過得不輕鬆,也絕不妥協。


認知3:紀律投資追求複利成長

摒除貪心、害怕及沒有耐心,以穩定的複利成長為目標,持續且有紀律地投資,這樣的態度與作法,雖然達到財務自由的速度會慢一點,但與只想以小錢透過操作技巧或高風險商品滾成大錢相比,成功機率大許多。


認知4:每年微調資產配置

想要獲得一定金額的被動收入,很多人會想以具成長性的個股來進行,但卻又因為選股、擇時的複雜度及股價波動而不敢參與,此時利用股票與公債的搭配,就可以讓投資人減輕七○%∼八○%的股災衝擊,也降低股市短期波動的不穩定。

闕又上表示,坊間熱門的存股,需要有時間、經驗與技巧,而且單單存股,等於只有攻擊而沒有防守,股市一個大修正就可能讓投資人損失慘重。因此,闕又上建議缺乏經驗與時間的投資人,以股票搭配債券,分批或定期定額買進,不僅省掉挑選與擇時的麻煩,也能達到攻防兼具的效果。


此外,資產不會一直漲不停而不修正,但是何時會開始煞車、轉彎,並不容易判斷。闕又上建議,可以採取每年持續小步伐調整的安全方式,也就是每年再平衡。這個作法雖然不會有揮出滿貫全壘打的狂喜,卻能持續穩定地揮出安打得分。


出處:轉載自《女人變有錢》2017年9~10月號,第53期 / 撰文:張國蓮