不知道大家有沒有過這種經驗，想要投資，但又覺得手邊可運用的錢不多而遲遲無法開始。因為想要實現的夢想，像是環遊世界、出國進修、成家立業…這些所需要付出的成本都很高，因此反而不敢行動，只能著眼於身旁的小確幸。
一直以來，亞洲與歐美普遍存在的投資觀念差異，就在於「投資的目的」。華人注重儲蓄觀念，運用金錢的方式，是「有多少的錢做多少的事」。也因此，當薪資水準與定存利率普遍低迷時，買房、生小孩、甚至退休，變成一件不敢想的事情。
至於歐美國家，由於儲蓄量低、物價消費高，很多人終其一生都為了實現目標而進行財務規劃。例如：為了上大學，可能會透過助學貸款、打工、獎學金，來支付高額學費。出社會後，購屋和養家也是人生的重要任務；甚至到退休後，還要準備應付高物價的生活消費。這些都需要透過即早開始規劃，才能達成人生階段目標。
雖然國情不同，但透過國外行之有年的目標式投資方法進行財務規劃，仍有以下幾大好處：
1.動機導向
「人因夢想而偉大」，是一句非常老派的經典名句，但我們確實容易受動機驅使，達到人所不能的成就。另一方面，為了達到目標執行財務規劃後，也會逐漸達到某種程度的約束力，讓自己的消費支出慢慢下降，改變「先花費、後投資」的習慣，而不會發現一段時間過去後一毛錢都沒存到。
2.提早開始
立定財務目標後，會知道自己多久後需要動用這筆錢，並且開始考量達成目標的機率有多少。若發現自己距離實現目標還有一段財務缺口，但收入在短時間內無法改變的時候，該怎麼辦呢？別忘記，愛因斯坦曾說過：「宇宙中最強大的力量，就是複利〈The most powerful force in the universe is compound interest〉」。運用時間的增值威力，讓資產累積在昨日的基礎之上持續成長，幫助自己達成目標。
(延伸閱讀：什麼是複利滾存？帶你了解如何利用複利投資滾出人生的第一桶金！)
3.資產配置
當要進行時間較長的投資規劃時，別忘記，市場波動永遠是投資者最好的朋友，也是最無法預期的對手。唯有將這位可敬的朋友/對手納入資產配置考量的一環，將資金分配在屬性不同的資產上，降低投資波動度，才能幫助我們抵抗市場的多變。
4.風險分散
很多人進入投資領域時，一心只想著如何達成短期獲利，成為股海神手賺取輕鬆財，因此一味的追求高波動產品，希望創造高回報。但賺得愈多有可能賠得也愈多，因此投資絕對不能忽略「風險」二字。透過配置不同屬性的資產，創造有效的風險分散投資組合，才能穩健的幫助我們達成財務目標。(延伸閱讀：「投資風險」到底是什麼？該如何評估和避免呢？)
5.檢視調整
市場變化快速，不同時期規劃的目標也會有所差異，所以，必須定期檢視自己的資產配置是否仍是適合的組合。透過系統全天候監控投資部位，再平衡機制必要時會提醒投資者進行適度調整。因此，投資者的檢視將不再侷限於每年、每半年、或是每季，也不需再隨著事件起舞、操心盯盤，安心專注在自己所熱愛的事物上就好。
如果想開始以實現目標來進行理財規劃，國泰智能投資提供的「目標式投資」則十分適合，根據你的投資目標與年限，例如：想利用10年的時間為子女準備教育基金、買房及裝潢費用等較大筆預備金，或是想善用長時間以累積出百萬財富，透過設定預計投入資金金額、目標投資期間、風險偏好等資訊，國泰智能投資將透過大數據幫你找出客製專屬投資組合。立即前往試算
