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什麼是複利滾存?帶你了解如何利用複利投資滾出人生的第一桶金!

最後更新時間: 2022.12.29

對於想投資理財的新手們,不可不懂複利是什麼。「複利」為一種計算利息的方式,當本金在這一期獲得利息後,該期的利息可以併入本金在下一期重複計息,讓利息再生利息(簡稱利滾利),便是所謂的複利計息。


舉例來說,若銀行定存是1個月為一期,除了原始本金會依月利率生息,前個月末的利息到了下個月也會依月利率再生利息,稱為「月複利。」依照不同的複利期間,有年複利、季複利、月複利、日複利,每期時間越短,能利滾利的次數越多,複利效果自然越大。



複利與單利有何不同?以年利率5%為例

在利息的計算方式中,另一個稱為單利,也就是每一期都很固定的只以最初的本金計算利息,不會有任何的利息生利息,本利和隨時間呈線性成長。


我們以在銀行存入100萬、每年為一期、年利率5%,看看以單利與複利的計算,存了20年後會有多少差異。


在單利的計算下,20年下來,都是每年穩定的拿到5萬元的利息,因此20年後就會拿回本金100萬與利息100萬,合計200萬元。


在複利的計算下,第1年拿到5萬元的利息,到了第2年會是以105萬元下去算利息,利息就有5.25萬元,第3年以110.25萬元繼續生利息,經過20年後,利息就多達165萬元,加上本金總共可拿回265萬元。


如果利率再更高或是期數再更多,在複利以指數型成長下,與單利所滾存的差距將更巨大!


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要讓複利滾存發揮威力,幾項要點把握

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複利的強大在許多企業家或投資者身上常會見到。

巴菲特分享50年的成功投資經驗,曾表示平均年獲利達21.6%,總計獲利近2萬倍,有3個關鍵因素:「生在美國、一些天生的幸運基因,以及複利的力量。」複利滾存早已不是新聞,但要有所收穫,一定要先做好複利滾存的準備。


這個準備就在於「設定具體且中長期的理財目標,像存一桶金、退休金乃至教育基金;堅持專款專用。」一是複利滾存是需要更長的期數才能看見利滾利的效益;再者,通常複利可以每年領出利息,但這樣就無法產生複利效果(會形同單利),所以要能堅持專款專用,也就是確保能真的持續利滾利。


有了這樣的投資態度,巴菲特也說過滾雪球理論,若用在投資上,我們要找到濕的雪(好的投報率標的)、長的山坡(時間拉長)、再來搭配若一路上都有雪(利滾利或像是定期定額資金投入),便能在複利的概念下能養大資產。


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舉例來說,即便一開始沒有資金,但每月定期定額投入5,000元在一個年化報酬率12%的標的物,20年後因為複利計算,能得到將近500萬的資產,這便是利滾利的威力見證!


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