常見問題

只要是本國籍自然人，持有國泰世華存款帳戶及CUBE網銀帳戶就可以在平台進行投資。

請使用「CUBE網銀」帳號密碼登入：

1. 進入國泰智能投資官方網站
2. 點選上方「登入」按鈕進入「CUBE網銀」後，網頁將自動跳轉至「智能投資」平台
3. 或是登入CUBE App點選下方選單「投資」→「智能投資」
4. 完成投資前準備

國泰智能投資提供以下幾種類型投資，你可依照投資目的與偏好來做選擇：

• 基金投資組合
  
  1. 「目標式投資」適合有留學、買房或準備退休基金...等有明確的投資計劃的投資人。
  2. 「全球Fund手中」、「亞洲佈局通」、「趨勢獨角獸」、「月領雙薪流」、「股債E起發」則適合有投資想法及有市場偏好的投資人，可依據自身風險屬性挑選主題策略。


• ETF投資組合
  「未來世界 ETF」放眼未來世界投資潮流，聚焦資本增值、智能機器、科技創新、基因工程、對抗通膨等全球發展重點，適合走在科技趨勢尖端的積極投資人。


• 投資型保單商品
  「國泰人壽iSmart變額壽險」適合同時兼顧以智能投資方式理財與壽險保障的客戶。

國泰智能投資組合包含基金或ETF兩種類型投資標的。

有別於大眾在申購一般基金/ETF不知從何下手或如何選擇，國泰智能投資運用數據科技及專家團隊從逾千檔基金及ETF篩選，提供投資人佈局全球的投資組合。

• 基金投資組合
  
  1. 選擇「目標式投資」、「全球Fund手中」、「亞洲佈局通」、「趨勢獨角獸」、「月領雙薪流」、「股債E起發」。
  2. 選擇投入方式、預計投入金額以及扣款帳戶。
  3. 確認投資組合內容，即可完成投資組合建立。


• ETF投資組合
  
  1. 選擇「未來世界 ETF」。
  2. 完成國泰證券複委託開戶等各項投資前準備。(複委託帳戶審核約需2-3個工作天，開戶完成將寄發email通知)
  3. 登入平台並進入「未來世界 ETF」，選擇投入方式、預計投入金額以及扣款帳戶。
  4. 平台將導轉至國泰證券，輸入你的國泰證券交易密碼確認投資組合內容，即可完成投資組合建立。

投資風險屬性分析(KYC)能夠讓智能投資團隊更了解投資人的投資性格及對應的投資風險等級，從而協助篩選出適合的投資組合。

若需更新投資風險屬性分析，請在進入平台後點選右上方選單的「個人管理」→「個人資料」，最下方「投資前的準備」更新投資屬性分析(KYC)。

是的，投資人可依據投資需求、投資目標、市場看法，選擇申購任何符合其風險屬性的投資組合。

可以的，請參考以下說明：

• 基金投資組合
  選擇每月投入之基金投資組合，於首次扣款日前一個營業日下午5:00前，皆可至投組管理頁，刪除投資組合或暫停投資。選擇單筆投入之投資組合則暫不開放刪除。


• ETF投資組合
  選擇每月投入之投資組合，可於首次申購前一日下午11:59前，至投組管理頁，刪除投資組合或暫停投資。選擇單筆投入之投資組合則暫不開放刪除。

當投資組合扣款失敗、管理費繳款成功或失敗、系統發動再平衡以及進行投組管理、贖回等，都會以email通知。

你可選擇以新臺幣(TWD)或美元(USD)來投資。後續要增加投資金額及調整配置時，僅能使用當初選擇投資的幣別投資。

• 基金投資組合
  單筆投入：最低金額為新臺幣(TWD)$30,000 / 美元(USD)$1,000
  每月投入：最低金額為新臺幣(TWD)$3,000 / 美元(USD)$100
  （最低累進金額為新臺幣(TWD)$1 / 美元(USD)$1）


• ETF投資組合
  單筆投入：最低金額為美元(USD)$5,000
  每月投入：最低金額為美元(USD)$100
  （最低累進金額為美元(USD)$1）


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險為躉繳型商品，最低保費為新台幣(TWD) $100,000。

• 基金投資組合
  投資組合是依據投資人設定的目標所建立，其中也包含使用「每月投入」或是「單筆投入」兩種方式，一個投資組合僅適用一種方式。


• ETF投資組合
  投資組合是可使用「每月投入」或是「單筆投入」兩種方式，一個投資組合僅適用一種方式。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險為躉繳商品，僅限單筆投入。

國泰智能投資提供24小時服務，不同類型投資組合請參考以下說明：

• 基金投資組合
  每日申購交易結帳時間點為下午5:00，下午5:00以後之申購交易視為次一營業日交易；再平衡及贖回交易結帳時間點為下午3:30，下午3:30以後之再平衡及贖回交易視為次一營業日交易。系統會主動提示該筆交易之實際下單日，惟遇特殊狀況及其他不可抗拒的因素，本行保有更改結帳時點的權利。


• ETF投資組合
  複委託交易服務由國泰證券提供，相關交易指示悉依國泰證券相關規範辦理。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險之變更標的時間依據各分行及服務中心受理時間為準。

國泰智能投資系統是24小時監控金融市場，當市場發生變動時，能立即啟動「再平衡機制」並即時發出調整通知，給予符合未來投資環境的最佳投資策略。 

再平衡是指根據市場表現調整投資部位或標的，時時保持投資組合最適比例，減少人為判斷，真正做到紀律投資。當市場變動或特定情況發生，國泰智能投資將即時發送調整通知，讓你能自行決定是否一鍵進行再平衡，將投組調整至最適配置。

目前有以下4種情況，會觸發「再平衡機制」：

1. 投資市場波動：當投資組合標的市場震盪，造成資產比例失衡時。
2. 風險屬性改變：當投資人風險屬性改變，系統將重新檢視並提供最適投資組合規劃，以符合投資人可承擔的風險。
3. 投資標的調整：當基金表現落後或遇到狀態改變（如清算、額控）。
4. 專業團隊評估：當專業團隊評估投資標的或資產類別需要調整時。

收到通知後，可以依照指示登入平台，點擊「立即調整」按鈕，即可完成再平衡調整。

• 基金/ETF 投資組合
  目前尚未開放投資人自己進行基金及ETF標的轉換，但可以選擇新購或贖回另外的投資內容。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險不可自行於國泰智能投資平台進行基金標的之轉換。若需自行變更標的，請前往國泰人壽會員網站進行變更，唯變更後將喪失智能投資理財服務，無法享受持續的再平衡建議。

• 基金/ETF投資組合
  除了處理中的投資組合(因執行申購、贖回或再平衡交易後，基金部位待分配中)，你可以隨時調整每月投入金額。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險為躉繳商品，僅接受單筆投入。

• 基金投資組合
  你可以指定任一帳戶進行扣款，惟投資幣別須與扣款帳戶幣別一致。


• ETF投資組合
  扣款帳戶須為連結國泰證券複委託帳戶之台幣或外幣交易帳戶。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險的扣款帳戶於臨櫃投保時約定。

• 基金/ETF投資組合
  可以的，若投資組合狀態為投資中，可以至投組管理頁，選擇「調整投資組合」功能，設定增加投入的金額。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險為躉繳型商品，投入後無需進行調整。

• 基金投資組合
  可以的，若投組狀態為投資中，可以至投組管理頁，調整扣款金額、扣款日期以及扣款帳號，惟投資幣別無法更換。


• ETF投資組合
  如果投組狀態為投資中，可以至投組管理頁，調整扣款金額及扣款日期，惟扣款帳號、投資幣別無法更換。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險為躉繳型商品，故無後續調整扣款資訊問題。

• 基金/ETF投資組合
  若再平衡扣款失敗，平台依然會持續檢視投資組合的股債比例，如偏離最適配置組合即再觸發一次。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險之再平衡以約定比例方式下單，扣款金額同贖回金額，因此不會發生再平衡扣款失敗情境。

(投資歷程累積價值 – 投資歷程累積投入成本) /投資歷程累積投入成本

若選擇配息型投資組合，配息時匯入投資人活存帳號的金額，將一併計算至投資歷程績效。而實際投資績效及贖回金額，以贖回當日淨值為準。

投資組合本金為目前持有基金的投入成本，當投資組合進行「再平衡」轉換投資標的過程中，新標的成本會因為市場漲跌而改變，所顯示的投組本金也會與最初投入金額不同。

舉例來說：你將本金100元投入A股票，當A股票上漲到110元時你將它全數賣出並將贖回的110元全部投入B股票，此時B股票的成本是110元，比你最初投入的本金多了10元，但這過程中你並沒有從自己的資產中拿出任何本金來增加投入。

同理，當A股票由100元下跌至90元時，你若將賣出A股票贖回的90元投資到B股票，B股票的成本會是90元。個別標的的投資成本在轉換標的的過程當中因為投資損益而發生改變，所以顯示的投組本金會與你最初投入的金額不同。

若想了解實際投入金額和贖回金額可以在「投組管理」內的「查詢紀錄」找到，投組績效則可參考「投組管理」內的「投資歷程績效」。

進行「再平衡」調整時會先約定一個預估贖回金額與申購金額，而調整期間的市場波動可能造成贖回金額與事先約定的申購金額有些微差異，導致投資總本金與最初投入金額不一致。

若實際贖回的金額大於事先約定的申購金額，多餘的金額則會回到活存帳戶上。

若實際贖回的金額小於事先約定的申購金額，則會從活存帳戶上多扣錢以完成再平衡調整。

• 基金/ETF投資組合
  在投資人辦理贖回的當日，智能投資即開始進行贖回程序。惟投資組合中含數檔基金或ETF，每檔基金或ETF作業時間略有差異，故約需5-10個工作日方能完成入帳。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險的解約相關訊息，請登入國泰人壽會員網站查看保單條款。

• 基金投資組合
  贖回時我們只會扣除累積未繳之信託管理費金額(含本期應繳金額)與未出帳金額。


• ETF投資組合
  賣出時本平台不收取費用，惟賣出ETF標的所產生的市場交易稅費，請參考國泰證券公告之美股ETF交易徵費。


• 投資型保單商品
  智能投資平台不收取任何國泰人壽iSmart變額壽險的贖回費用，保單的解約相關訊息，請登入國泰人壽會員網站查看保單條款。

• 基金投資組合
  可以。每一投資組合皆可分別指定信託管理費扣款帳戶，如變更扣款帳戶將連動變更投資組合申購、贖回及配息入帳帳戶。你可於下午5:00前，至投資組合管理頁面申請變更，並將於次一營業日生效。


• ETF投資組合
  每一投資組合將以買進時指定之複委託扣款帳戶作為管理費扣款帳戶。


• 投資型保單商品
  不另行收取平台之信託管理費用。

• 基金投資組合
  若扣收信託管理費時，帳戶餘額不足扣繳投資組合之一期信託管理費，平台將於次一營業日起持續扣收；若帳戶餘額仍有不足，將於該投資組合贖回時，先扣除累積未繳信託管理費金額(含本期應繳金額)與未出帳金額後就剩餘款項返還。


• ETF投資組合
  若扣收平台管理費時，帳戶餘額不足扣繳投資組合之一期平台管理費，平台將於次一營業日起持續扣收直至繳清。


• 投資型保單商品
  不收取平台之信託管理費用。

• 基金投資組合
  基金投資投組只收一種費用 「信託管理費」並以年費率0.88%計算收取。(一年以365天計算)
  
  計算方式依各投資組合「每月實際持有天數」及「每日最新信託資產市值」乘以年費率計算，並於次月25日(若遇假日遞延至次一營業日)自指定帳戶扣除。
  
  計算範例: 小泰於3/4申購了目標式投資投組，申購金額為5,000元；並持有到3/23。投資期間假設投資組合價值未有變動。因實際持有天數為20天，因此信託管理費為 5,000*(20/365)*0.88% = 2.4 。四捨五入後為2元，並將於次月 4/25時自指定帳戶扣取。


• ETF投資組合
  平台只收一種費用 「平台管理費」並以年費率0.88%計算收取。惟賣出ETF標的所產生的市場交易稅費，請參考國泰證券公告之美股ETF交易徵費。
  
  前述管理費計算方式依各投資組合「每月實際持有天數」及「每日最新資產市值」乘以年費率計算(一年以365天計)，並於次月25日(若遇假日遞延至次一營業日)自指定帳戶扣除。


• 投資型保單商品
  智能投資平台對保險商品不收取費用，國泰人壽iSmart變額壽險，因屬保險商品，故需收取「保單行政費」，費率為每月收取保單帳戶價值的0.88%除以12。惟不再另外收取信託管理費。

• 基金投資組合
  使用再平衡服務不收取任何費用，且不限次數。


• ETF投資組合
  使用再平衡服務不收取任何費用，且不限次數。惟賣出ETF標的所產生的市場交易稅費，請參考國泰證券公告之美股ETF交易徵費。


• 投資型保單商品
  國泰人壽iSmart變額壽險，每年可享12次線上免費再平衡服務。相關規定及投資標的轉換費資訊請登入國泰人壽會員網站查閱國泰人壽iSmart變額壽險保單條款或商品說明書。

目標式投資 是依照投資人的投資目標（金額、時間）搭配多種數學模型理論，建構專屬的投資組合並協助您穩健抵達投資目標。觀看影片

若沒有留學、買房或準備退休基金等明確的投資計劃，依然可以透過目標式投資的計算機制，規劃自己的投資目標長短期及預期報酬來建立投資組合。立即試算

「投資模擬走勢圖」是運用滑翔路徑理論(Glide Path)，依據投資目標時間長短動態調整股票與債券配置比例的機制所模擬出來的走勢圖。

投資時間越長代表投資人能接受的相對風險越大。為追求獲得較高報酬的機會，此時股票的配置比例高；而隨著投資到期時間接近，資產配置則會動態調整至趨於保守，謹慎守護累積的財富。

假設一個月投資台幣10,000元，預計在20年內幫小孩存到300萬留學資金，在計劃初期，系統會配置投資風險相對較高的股票，以追求較高報酬，就算市場下跌仍有足夠時間等待反彈；隨著目標到達時間愈近，系統會動態調降股票比例並增加穩健的債券配置，以避免暫時的市場波動讓辛苦累積的資金受損。

「滑翔路徑理論」能協助投資人動態調整資產比例，以達成各階段的投資目標。

「全球Fund手中」、「亞洲佈局通」、「趨勢獨角獸」、「月領雙薪流」及「股債E起發」等投資主題，是由投資專家團隊依照不同的投資策略與市場趨勢機會精選出的投資組合，投資人可以依自身風險屬性及偏好的投資主題挑選投資組合。

投資人可依自身風險屬性及偏好主題挑選一個或多個投資組合。

• 全球Fund手中：分散投資全球各資產類別，涵蓋股票、債券及多重資產，適合偏好股債平衡與多重資產的穩健型投資人。


• 亞洲佈局通：佈局具潛力之亞洲股票亦搭配亞洲債券降低投資組合波動度，適合想參與亞洲長期投資機會之積極型投資人。


• 趨勢獨角獸：以具高成長爆發力之產業型基金為主，可因應市場環境靈活變化配置，適合風險屬性較為積極型的投資人。


• 月領雙薪流：此策略每月配發現金利息，適合追求低於股票波動度，且想要有固定頻率收到配息的穩健型投資人。


• 股債E起發：精選台股半導體、電子產業及中國A股搭配全球債券ETF來降低整體波動度，適合想積極參與市場的投資人。

是的，目前規劃的「月領雙薪流」策略投資組合包含月配息級別，配息時間依每檔基金規定各有所不同。

國泰智能投資未來將持續發掘投資人的投資市場與投資主題偏好，納入更多元的策略主題，讓投資人可以擁有更多資產配置的選擇。有關專家精選主題最新消息，請持續鎖定國泰智能投資官方網站最新公告。

ETF投資組合與基金投資組合中的投資主題，皆是由投資專家團隊依照不同的投資策略與市場趨勢機會精選出的投資組合。

目前基金投資組合包含「目標式投資」、「全球Fund手中」、「亞洲佈局通」、「趨勢獨角獸」、「月領雙薪流」及「股債E起發」等投資主題，投資標的為境內外基金；ETF投資組合則有「未來世界 ETF」投資主題，投資標的為海外ETF。

投資人可以依自身風險屬性及偏好的投資主題挑選投資組合。

1. 選擇「未來世界 ETF」。
2. 完成國泰證券複委託開戶等各項投資前準備。(複委託帳戶審核約需2-3個工作天，開戶完成將寄發email通知)
3. 登入平台並進入「未來世界 ETF」，選擇投入方式、預計投入金額以及扣款帳戶。
4. 平台將導轉至國泰證券，輸入你的國泰證券交易密碼確認投資組合內容，即可完成投資組合建立。

單筆投入：最低金額為美元(USD)$5,000
每月投入：最低金額為美元(USD)$100
（最低累進金額為美元(USD)$1）

如你指定以新臺幣複委託帳戶為投資組合約定帳戶，則買進時授權由國泰證券依你所指定之美元買進金額，換算參考新臺幣金額後進行圈存，實際金額以國泰證券執行圈存時為準。

複委託交易服務由國泰證券提供，相關交易指示悉依國泰證券相關規範辦理。買進交易指示成立生效後，國泰證券將於買進日自投資人指定交割之銀行帳戶中，圈存投資人指定之買進金額，若投資人指定之買進金額圈存不足時，視同取消當月當次買進之交易指示。

為避免海外交易ETF發生違約交割之情事，交易當日將由國泰證券進行交易圈存，成交後之次一營業日再於指定複委託帳戶扣款。

如你指定以新臺幣複委託帳戶為投資組合約定帳戶，則買進時授權由國泰證券依你所指定之美元買進金額，換算參考新臺幣金額後進行圈存，實際金額以國泰證券執行圈存時為準。

複委託交易服務由國泰證券提供，相關交易指示悉依國泰證券相關規範辦理。

如你同意執行本平台提供之再平衡/資產調整建議，即同意採取將配置比例調降之投資標的賣出，並於賣出成交日後次一營業日將配置比例調高之方式對國泰證券進行投資組合交易指示。

再買進日之買進交易倘因指定之臺/外幣交割帳戶圈存金額不足，致該次再買進交易指示自動失效時，不影響前述為調整資產配置而已成交賣出之交易效力，該已成交之賣出款項由國泰證券依約定方式交付至投資人指定之臺/外幣交割帳戶。

各項交易約2-3個工作天可完成。

平台只收一種費用 「平台管理費」並以年費率0.88%計算收取。惟賣出ETF標的所產生的市場交易稅費，請參考國泰證券公告之美股ETF交易徵費。

前述平台管理費計算方式依投資組合「每月實際持有天數」及「每日最新資產市值」乘以年費率計算(一年以365天計)，並於次月25日(若遇假日遞延至次一營業日)自指定帳戶扣除。

國泰人壽iSmart變額壽險採用的是「目標式投資」，會根據你預期的投資年限來決定投資組合的比例，並幫你挑選最適合的基金標的。投保後會根據各種情況，提供「再平衡」建議。

智能投資服務目前是針對本張保單的特別機制，並不會再額外收費。

本檔商品的最低承作金額是新台幣10萬元。

本檔產品屬於躉繳型產品，不適用定期定額投資方式。

可以至國泰世華銀行智能投資平台或直接到國泰人壽會員網站查詢。