不知道大家有沒有過這種經驗,想要投資,但又覺得手邊可運用的錢不多而遲遲無法開始。因為想要實現的夢想,像是環遊世界、出國進修、成家立業…這些所需要付出的成本都很高,因此反而不敢行動,只能著眼於身旁的小確幸。
一直以來,亞洲與歐美普遍存在的投資觀念差異,就在於「投資的目的」。華人注重儲蓄觀念,運用金錢的方式,是「有多少的錢做多少的事」。也因此,當薪資水準與定存利率普遍低迷時,買房、生小孩、甚至退休,變成一件不敢想的事情。
至於歐美國家,由於儲蓄量低、物價消費高,很多人終其一生都為了實現目標而進行財務規劃。例如:為了上大學,可能會透過助學貸款、打工、獎學金,來支付高額學費。出社會後,購屋和養家也是人生的重要任務;甚至到退休後,還要準備應付高物價的生活消費。這些都需要透過即早開始規劃,才能達成人生階段目標。
雖然國情不同,但透過國外行之有年的目標式投資方法進行財務規劃,仍有以下幾大好處:
1.動機導向
「人因夢想而偉大」,是一句非常老派的經典名句,但我們確實容易受動機驅使,達到人所不能的成就。另一方面,為了達到目標執行財務規劃後,也會逐漸達到某種程度的約束力,讓自己的消費支出慢慢下降,改變「先花費、後投資」的習慣,而不會發現一段時間過去後一毛錢都沒存到。
2.提早開始
立定財務目標後,會知道自己多久後需要動用這筆錢,並且開始考量達成目標的機率有多少。若發現自己距離實現目標還有一段財務缺口,但收入在短時間內無法改變的時候,該怎麼辦呢?別忘記,愛因斯坦曾說過:「宇宙中最強大的力量,就是複利〈The most powerful force in the universe is compound interest〉」。運用時間的增值威力,讓資產累積在昨日的基礎之上持續成長,幫助自己達成目標。
(延伸閱讀:什麼是複利滾存?帶你了解如何利用複利投資滾出人生的第一桶金!)
3.資產配置
當要進行時間較長的投資規劃時,別忘記,市場波動永遠是投資者最好的朋友,也是最無法預期的對手。唯有將這位可敬的朋友/對手納入資產配置考量的一環,將資金分配在屬性不同的資產上,降低投資波動度,才能幫助我們抵抗市場的多變。
4.風險分散
很多人進入投資領域時,一心只想著如何達成短期獲利,成為股海神手賺取輕鬆財,因此一味的追求高波動產品,希望創造高回報。但賺得愈多有可能賠得也愈多,因此投資絕對不能忽略「風險」二字。透過配置不同屬性的資產,創造有效的風險分散投資組合,才能穩健的幫助我們達成財務目標。(延伸閱讀:「投資風險」到底是什麼?該如何評估和避免呢?)
5.檢視調整
市場變化快速,不同時期規劃的目標也會有所差異,所以,必須定期檢視自己的資產配置是否仍是適合的組合。透過系統全天候監控投資部位,再平衡機制必要時會提醒投資者進行適度調整。因此,投資者的檢視將不再侷限於每年、每半年、或是每季,也不需再隨著事件起舞、操心盯盤,安心專注在自己所熱愛的事物上就好。
如果想開始以實現目標來進行理財規劃,國泰智能投資提供的「目標式投資」則十分適合,根據你的投資目標與年限,例如:想利用10年的時間為子女準備教育基金、買房及裝潢費用等較大筆預備金,或是想善用長時間以累積出百萬財富,透過設定預計投入資金金額、目標投資期間、風險偏好等資訊,國泰智能投資將透過大數據幫你找出客製專屬投資組合。立即前往試算