華人世界裡，一二月大概是最開心的季節了，對上班族來說，領了年終才是對一年辛勞最大的實質慰藉，可以開開心心過個好年。但當你領了年終之後，可曾好好的運用它，來幫助你達成夢想、減低未來經濟壓力，抑或只是用來刺激消費市場？
你其實只要透過簡單三步驟，就能輕鬆加碼自己的年終，不用只是依靠尾牙抽獎的手氣！
第一步：事先規劃資金運用，並遵守紀律執行
這可能是最無聊、也是多數人最不願意跨出的一步。很多人覺得「我錢沒有多到需要規劃啦！」、「我不知道如何規劃」、「有多少錢就做多少事，為何要規劃」，但其實大家都知道，執行工作項目前預先規劃，可以幫助你提升工作效率；同樣邏輯，投資前預先規劃，則可以幫助你有紀律的執行投資策略，事半功倍。
你可以每年發放年終時固定提撥50%進入投資帳戶，假若每月再固定提撥20%月薪投入同一部位，搭配約6%的年報酬率，則複利的效果將會更驚人。
第二步：透過資產配置幫助你投資安心
投資不是賭博，不應該將資金重壓在一檔投資標的，而是應該透過分散標的的好處，協助你完成財務目標。
透過下表來看看分散的重要，假設當你在2008年初，金融海嘯爆發前進場投資，選擇A策略全部投入美股，持有到現在你有機會賺取141.20%的報酬，但前提是，你內心能熬過海嘯時最大跌幅52%並且沒有停損出場。
B策略的方式，投資了比較保守的美債，海嘯時跌幅大幅降低，但卻在這幾年景氣回升時，相比A策略錯失了一些賺取超額報酬的機會，兩種投資策略總報酬相差2倍之多。
但若當時走C策略，資金一半配置在美股，一半配置在美債，當美股跌至52%時，美債擔任了緩衝跌幅的功用，投資組合跌幅約30%，這個數字可能會讓你猶豫，但不會做出停損的決定。慢慢在景氣回升後，股票又成功扮演了衝鋒的角色，相較保守的B策略，C策略足足多出了35%的報酬。
資料來源：Bloomberg
你會發現，資產配置的精神在於將投資分散於屬性不同的標的，是一種考量下檔風險保護與創造超額報酬機會的中性投資策略。因此當你了解你所選擇的投資策略能帶來的好處時，就能讓你進入投資領域後，不需每天心驚膽顫過生活。
第三步：瞭解長期投資優勢
羅馬絕對不是一天造成的。下圖用剛剛說明的指數績效來看，從2008年到2013年時，投資部位已經由虧損轉為正報酬，很多人在這時候會選擇獲利了結出場，亦會害怕市場下跌甚至再也不想投資。但看看灰色區塊這近5年的市場表現，出場的投資者是否會有點後悔當初做的決定呢？
用時間來換取績效表現，是一種常見的投資方式，但建立了正確的觀念後，還能堅持下去的人才會是贏家。面對市場的多變，我們永遠要知道這會是一個常態，不會有永遠的跌勢，也不會有永遠的漲勢。唯有紀律的執行策略並搭配時間的發酵，才能克服市場的變化。
資料來源：Bloomberg
所以，你還在期待只靠著考績和運氣來增加你的年終嗎？快做好以上三步驟，自己的年終自己加碼！
